车易贷|招商银行——汽车金融服务的创新实践

“车易贷 ”？

“车易贷 ”是指由银行推出的创新型汽车金融贷款产品，通过其下属的消费信贷部门和信用中心，向消费者提供购车分期付款服务。该业务整合了招行在零售银行、信用和网络渠道的优势资源，为消费者搭建了一个便捷高效的一站式汽车金融服务平台。

从项目融资的角度来看，“车易贷 ”可以被视为一个典型的金融创新案例。它创造性地将银行的信贷能力与汽车销售场景紧密结合，通过专业的信贷专员团队，在4S店等合作商户中推广，实现了精准获客和风险控制的高效结合。

该产品的推出体现了银行在汽车金融服务领域的前瞻性和专业性，开创了一种全新的融资模式。消费者可以通过信用分期、专项消费贷款等多种方式获得购车资金支持，享受灵活的还款安排和优质的服务体验。这种创新不仅提升了消费者的购车能力，也为汽车经销商提供了稳定的客户来源，形成了一个多赢的局面。

“车易贷 ”的运作模式

1.项目融资背景

车易贷|银行——汽车金融服务的创新实践 图1

随着我国汽车保有量的持续，汽车金融服务市场呈现出巨大的发展潜力。消费者对灵活的购车融资需求日益强烈，而传统的银行贷款流程复杂、审批时间长的问题逐渐暴露。银行敏锐地捕捉到这一市场需求，在原有信用分期业务的基础上，推出了更加专业化的“车易贷”服务。

2.业务流程

（1）客户申请：消费者在4S店看车时，由专业的信贷专员负责收集客户资料，并指导其填写贷款申请表；（2）资质审核：银行通过内部系统对申请人进行信用评估和收入核实，确保风险可控；（3）额度审批：根据客户的资信状况和购车需求，确定最终的授信额度；（4）放款签约：完成审核后，在经销商现场即可签订合同并快速放款。

3.目标客户群

主要面向两类群体：

信用优质持人：能够提供稳定的收入证明和良好的信用记录。

首次购车的年轻人：通过首付比例灵活、期限多样的还款方案，降低购车门槛。

4.风险控制

银行建立了完善的风控体系，包括：

（1）严格的信用评估标准；

（2）实时监控 overdue情况并及时干预；

（3）与优质经销商合作建立联防机制。

“车易贷 ”的核心要素

1.产品设计

“车易贷”最大的亮点在于其灵活的还款方案：

最长可分期5年，缓解资金压力；

提供多种还款间隔选择（如月供、双周供等）；

允许提前还款且不收取额外费用。

2.市场定位

精准定位于中高端汽车消费群体，重点合作品牌4S店。通过差异化的服务策略，在市场竞争中形成了独特的竞争优势。

3.风险控制

（1）建立专业的风控模型，提高授信决策的科学性；

（2）加强对核心抵押物的管理，确保车辆产权清晰；

（3）与优质担保公司合作，分散经营风险。

“车易贷 ”的实施步骤

1.前期准备阶段

主要工作包括市场调研、产品设计、合作伙伴筛选等。招行专门成立了项目小组，进行了详尽的可行性研究，并制定了详细的业务流程。

2.项目推广阶段

通过线上线下联动的方式开展营销活动：

线上：在信用APP端开设专区，推出专属优惠；

线下：在各大车展和4S店设立展位，进行现场推广。

3.持续优化阶段

车易贷|招商银行——汽车金融服务的创新实践 图2

根据实际运营情况不断改进服务流程和风控策略，提升客户满意度的有效控制风险敞口。

“车易贷 招商”作为一项成功的金融创新实践，不仅为消费者提供了便利的购车融资渠道，也为商业银行探索汽车金融服务模式提供了有益借鉴。未来随着技术进步和市场需求变化，“车易贷 招商”还有很大发展空间，特别是在数字化转型和风控技术创新方面值得重点关注。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）