在岸贸易融资-项目融资中的创新路径与发展探讨

“在岸贸易融资”及其实质？

在岸贸易融资是指境内企业通过国内金融机构开展的与国际贸易相关的融资活动。其核心在于以企业的国内外订单、应收账款、存货等资产为依托，通过银行或其他金融机构提供的贷款、保理、信用证等多种金融工具，帮助企业解决贸易过程中的资金缺口问题。

在全球经济一体化的大背景下，在岸贸易融资逐渐成为企业拓展国际市场的重要支撑工具。与传统的离岸贸易融资不同，在岸模式更注重国内政策环境和市场需求的结合。随着中国“”倡议的推进以及区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）的签署，越来越多的企业开始选择在国内开展国际贸易相关的融资活动。

在岸贸易融资的本质是将企业境外交易数据纳入国内金融体行管理，从而实现资金流与货物流的有效匹配。这种模式不仅能够降低企业的融资成本，还能提高整体的资金使用效率。

在岸贸易融资-项目融资中的创新路径与发展探讨 图1

从以下几个方面探讨在岸贸易融资在项目融资中的应用场景与发展路径。

在岸贸易融资的特点与优势

1. 政策支持

我国政府对在岸贸易融资给予高度关注，并出台了一系列扶持政策。《关于推进外贸创新发展的实施意见》明确提出要鼓励金融机构加大对跨境电商、市场采购等新型贸易业态的支持力度，这为在岸贸易融资的快速发展提供了政策保障。

2. 风险可控

在岸模式要求企业必须将相关交易数据纳入国内监管框架，这使得金融机构能够更全面地评估企业的信用风险。通过分析企业的订单数据和应收账款信息，银行可以更好地识别潜在风险点，并制定相应的风控措施。

3. 融资成本低

与离岸贸易融资相比，在岸模式通常具有更低的资金成本。国内金融机构在审批效率和服务质量上也更具优势，能够满足企业在国际贸易中的多样化资金需求。

4. 灵活性高

在岸贸易融资的个性化服务十分突出。针对中小企业的特点，部分银行推出了基于“展业三原则”的灵活授信方案，通过对企业交易数据的深度分析，提供差异化的融资支持。

5. 与国家发展战略高度契合

我国近年来推动的“双循环”新发展格局为在岸贸易融资的发展提供了新的机遇。通过对内循环和外循环的协同效应，在岸模式能够更好地服务于国内产业升级和国际合作项目。

在岸贸易融资在项目融资中的应用场景

1. 跨境并购项目的资金支持

对于企业开展海外并购项目，传统的融资方式往往需要依赖离岸市场，但这种方式存在汇率波动大、融资成本高等问题。而通过在岸贸易融资模式，可以有效利用国内金融机构的低成本资金，为并购交易提供直接支持。

2. 沿线国家投资项目的支持

在“”倡议框架下，许多企业在沿线国家开展BOT（建设-运营-转让）等投资项目。通过在岸贸易融资，企业可以将相关项目纳入国内金融体系，获得长期稳定的资金支持。

3. 供应链金融的应用

随着全球产业链的重构，在岸贸易融资模式与供应链金融结合日益紧密。核心企业可以通过保理等方式为上下游供应商提供融资支持，从而实现整个供应链的资金优化配置。

4. 跨境电商项目的支持

跨境电商作为国际贸易的重要新业态，在岸贸易融资在为其提供服务方面具有独特优势。通过大数据分析和区块链技术，金融机构可以更高效地评估企业的信用风险，并为其设计个性化的融资方案。

当前在岸贸易融资发展面临的挑战

1. 数据共享与隐私保护问题

在岸模式依赖于企业交易数据的全面共享，但如何在保证信息安全的前提下实现有效的数据互通，是一个亟待解决的问题。

2. 金融机构风控能力不足

部分中小银行在评估国际贸易风险方面的能力较为有限，难以满足企业在复杂市场环境下的融资需求。

在岸贸易融资-项目融资中的创新路径与发展探讨 图2

3. 政策落实与区域发展不平衡

尽管国家层面的政策支持力度较大，但具体执行过程中各地标准不一，部分地区的金融机构服务能力尚未完全匹配市场需求。

4. 技术创新与应用场景结合不足

当前在岸贸易融资模式更多依赖传统的金融服务手段，如何更好地利用大数据、区块链等创新技术优化服务流程，仍是行业需要突破的方向。

未来发展的创新路径

1. 加强金融科技的应用

利用大数据、人工智能和区块链等技术优化客户服务流程。通过建立统一的数据平台，实现企业交易数据的高效采集与分析，为金融机构提供更精准的风控支持。

2. 推动跨境贸易人民币结算

在岸贸易融资应更多使用人民币计价和结算，这不仅能够降低企业的汇率风险，还能进一步提升人民币的国际地位。通过建立“跨境人民币直贷”等创新产品，在岸模式可以在服务企业国际化过程中发挥更大作用。

3. 深化银企合作机制

金融机构需要与企业建立更加紧密的合作关系，通过定制化的产品设计和服务方案满足其个性化需求。针对大型跨国公司，银行可以提供“一揽子”融资解决方案，包括供应链金融、汇率避险等多种服务。

4. 完善政策支持体系

国家层面应进一步优化在岸贸易融资的政策环境，设立专项基金支持金融机构创新产品开发，或通过税收优惠鼓励企业在境内开展国际贸易相关活动。

在岸贸易融资作为项目融资的重要组成部分，在推动我国对外贸易发展和产业升级中发挥着越来越重要的作用。要实现其高质量发展，还需要各方共同努力，特别是在技术创新、政策落实和金融服务能力提升等方面持续发力。随着国内外经济形势的变化，在岸贸易融资必将在服务实体经济和促进国际合作中展现更大的发展潜力。

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