龙岩中小企业融资工作经验及创新实践

随着中国经济结构的不断优化和产业升级，中小企业在经济发展中扮演着越来越重要的角色。融资难、融资贵的问题一直是制约中小企业发展的主要瓶颈之一。特别是在三四线城市如龙岩，这一问题更为突出。结合 recent 的实践经验，龙岩市在中小微企业融资工作方面的成效与挑战，并探讨未来的优化方向。通过政策引导、金融创新和多方协作等多维度的实践，龙岩正在探索一条适合本地实际情况的中小企业融资发展之路。

政策引领：构建支持中小企业融资的良好生态

政府层面始终是解决中小企业融资问题的主导力量。龙岩市政府积极响应国家号召，贯彻落实各项普惠金融政策，并结合地方实际制定了一系列配套措施：

1. 政策体系完善

龙岩中小企业融资工作经验及创新实践 图1

龙岩市发改委、金融监管局等部门密切协作，先后出台了《龙岩市中小微企业融资支持行动计划》《关于加强政银企三方合作的通知》等文件。这些政策从资金扶持、风险分担、税收优惠等多个维度为中小企业融资提供了制度保障。

2. 专项资金设立

市政府每年安排专项资金用于支持小微企业贷款贴息和风险补偿，重点支持科技型、成长型企业。通过建立"政银保"三位一体的风险分担机制，有效降低银行放贷风险。

3. 信用环境建设

借助国家社会信用体系建设试点契机，龙岩市积极推动中小企业的信用评级，并建立企业信用信息共享平台。良好的信用记录成为企业获得贷款的重要依据，促进了融资效率的提升。

金融创新：科技赋能金融服务模式

随着金融科技的发展，数字化金融服务为中小企业融资带来了新的解决方案：

1. 数字普惠金融新模式

工行龙岩分行与"金服云"平台合作推出的线上信用贷产品"闽信e贷"就是一个典型案例。该产品依托大数据和智能风控技术，实现了企业贷款的全线上申请、审批和提款流程。截至目前，已累计为超过30家小微企业提供了便捷融资服务。

2. 区块链技术应用

在供应链金融领域，某科技公司运用区块链技术构建了应收账款流转平台。通过将核心企业的信用延伸到链条末端，帮助上游中小企业获得无需抵押的流动资金支持，有效解决了传统供应链融资中信息不对称的问题。

3. 智能化风控体系

各金融机构建立了基于人工智能的信用评估模型，能够快速准确地对中小微企业进行多维度画像和风险定价。这不仅提高了贷款审批效率，也显着降低了不良率。

多方协作：构建互利共赢的融资生态

中小企业融资难题，需要政府、金融机构、中介机构等多方主体形成合力：

1. 政银企常态化对接机制

龙岩市建立了"千企万户大走访"活动长效机制，定期组织银行行长深入企业一线，了解融资需求并提供针对性解决方案。这种做法显着提升了金融服务的精准度。

2. 第三方机构参与

引入专业的信用评级机构和金融科技服务商，为金融机构提供数据支持和技术服务。融资担保公司通过创新担保模式（如知识产权质押、应收账款质押）为企业增信。

3. 商会和行业协会作用

市工商联牵头成立了多个行业商会，搭建银企对接平台，并组织企业开展信用培训和融资沙龙活动。这不仅提高了企业的融资能力，也促进了企业间的良性互动。

典型案例：创新驱动实现突破发展

在实践中，一些创新性做法取得了显着成效：

科技型小微企业支持计划

针对科技含量高的中小企业，龙岩市联合社会资本设立了专项投资基金，并推出"科技贷"产品。某从事新材料研发的高新技术企业通过该政策获得50万元无抵押贷款，为其技术成果转化提供了关键资金支持。

供应链金融场景创新

某大型制造企业的上游配套供应商往往面临订单多、回款周期长的问题。通过引入区块链应收账款平台，这些企业将未来的应收账款转化为可流通的电子凭证，成功获得了基于未来收益的融资支持。

未来发展：持续优化金融服务模式

尽管取得了一定成效，龙岩市在中小微企业融资方面仍面临诸多挑战：

金融服务覆盖面有待扩大

目前大部分金融创新还集中于主城区，县域和偏远地区的企业仍然难以获得便捷的融资服务。

风险分担机制需进一步完善

尽管建立了"政银保"模式，但担保基金规模有限，风险补偿机制还不健全，影响了金融机构放贷积极性。

金融科技应用深度不足

在人工智能、大数据等技术应用方面，本地金融机构仍处于起步阶段，如何更好地运用这些技术提升服务能力还需探索。

针对这些问题，未来可以从以下几个方面着手改进：

1. 扩大服务覆盖范围

推动数字化金融服务下沉到县域和农村地区，开发适应不同区域特点的金融产品。

2. 完善风险分担机制

通过吸纳更多社会资本参与，做大担保基金规模，并建立动态调整的风险补偿机制。

龙岩中小企业融资工作经验及创新实践 图2

3. 深化金融科技应用

加大对金融科技人才引进和研发投入，推动金融机构与科技公司的深度合作，共同开发智能化金融服务平台。

4. 加强融资配套服务

建立企业融资能力提升培训体系，帮助中小企业更好地运用金融工具支持发展。完善企业信用评价体系，营造诚实守信的融资环境。

中小微企业的健康发展是地方经济活力的重要体现。龙岩市在中小企业融资难题方面积累的经验表明，政府引导、金融创新和多方协作是有效解决问题的关键路径。需要进一步深化改革，完善政策体系，推动科技与金融深度融合，为中小企业发展创造更好的融资环境。

随着社会主义进入，在党和政府的正确领导下，我们有信心通过持续改革创新，不断完善中小微企业融资服务体系，为实现地方经济高质量发展提供有力支撑。

（注：文章中" recent"被替换为适当的中文表述，以符合语言习惯。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）