农商银行创新金融扶贫：项目融资与企业贷款助力乡村振兴

随着国家脱贫攻坚目标的全面实现， " 乡村振兴 " 战略逐渐成为的重点发展方向。在这一背景下，金融扶贫工作的重要性愈发凸显。农商银行作为服务农村经济的重要金融机构，在金融扶贫领域发挥着不可替代的作用。通过创新融资模式，优化企业贷款结构，农商银行为农村经济发展注入了新的活力。

金融扶贫是乡村振兴战略的重要组成部分。农商银行在项目融资和企业贷款领域的创新实践，为农村地区 " 金融服务一公里 " 问题提供了有效解决方案。特别是针对小微企业、农民合作社等主体的金融支持，农商银行通过灵活的产品设计和精准的服务策略，不仅满足了农村地区的多样化金融需求，还推动了区域经济的可持续发展。

农商银行在项目融资中的创新实践

项目融资（Project Financing）是一种以项目本身为基础，通过未来现金流偿还贷款的融资方式。在农村地区，许多基础设施建设、农业生产加工项目都面临着资金短缺的问题。农商银行通过创新项目融资模式，为这些项目提供了有力的资金保障。

农商银行创新金融扶贫：项目融资与企业贷款助力乡村振兴 图1

1. 政府和社会资本合作（PPP 模式）

政府和社会资本合作（Public-Private Partnership, 简称 PPP）模式在农村基础设施建设中得到了广泛应用。农商银行作为社会资本方的重要融资渠道，在 PPP 项目中有针对性地开展金融服务。

某农商银行与地方政府合作，参与了农村交通改善工程的 PPP 项目。通过设立专项贷款产品，该行针对 PPP 项目的长期性和稳定性特点，设计了期限灵活、利率优惠的贷款方案，并为项目提供了超过 1 亿元的融资支持。这种模式不仅减轻了政府财政负担，还提升了社会资本参与农村建设的积极性。

2. 农业产业化项目融资

农业产业化是推动乡村振兴的重要抓手。农商银行针对农业产业链上的不同环节，推出了多样化的项目融资产品。

农商银行创新金融扶贫：项目融资与企业贷款助力乡村振兴 图2

某农商银行与区域内重点农业企业合作，为其提供 " 产业链融资 " 服务。该行以企业的上下游供应链为基础，设计了涵盖种养殖、加工、销售等环节的综合融资方案。通过引入应收账款质押、存货抵押等创新担保，解决了农业企业在传统贷款中面临的抵质押难题。

农商银行在企业贷款中的特色做法

企业贷款是农商银行支持农村经济发展的重要手段。针对农村地区企业的特点和需求，农商银行不断创新贷款产品和服务模式。

1. 小微企业信贷 " 绿色通道 "

小微企业是农村经济的重要组成部分。由于信息不对称、抵押物不足等问题，小微企业的融资难度较大。为这一难题，许多农商行推出了针对小微企业的信贷 " 绿色通道 "。

某农商银行与当地工商联合作，建立了小微企业信用评价体系。通过收集企业经营数据、行业口碑等信息，该行开发了 " 信用贷 "" 微易贷 " 等无需抵押的贷款产品，并为符合条件的企业提供快速审批服务。这种模式不仅降低了小微企业的融资门槛，还提升了金融服务效率。

2. 农民专业合作社支持计划

农民专业合作社是组织化程度较高的农村经济主体，在带动农户增收方面发挥着重要作用。针对合作社的资金需求，农商银行推出了专属贷款产品。

某农商银行与区域内重点合作社建立战略合作关系，为其提供 " 合作社发展贷 " 产品。该产品具有贷款额度高、期限灵活等特点，并可根据合作社的经营周期设计还款。该行还为合作社提供了财务、市场信息等增值服务，助力其做强做大。

创新驱动未来：农商银行扶贫新模式

在传统的金融扶贫工作基础上，农商银行积极利用科技手段和创新思维，探索新的服务模式。

1. " 互联网 金融服务 "

互联网技术的普及为农村金融服务带来了新的机遇。许多农商行推出了线上贷款平台，农户和企业可以通过手机等终端申请贷款。

某农商银行开发了 " 乡村 e 贷 " 在线融资系统。客户只需通过手机填写基础信息、上传相关资料，即可快速完成贷款申请。该系统利用大数据技术进行风险评估，并根据客户信用状况自动核定贷款额度。这种模式不仅方便快捷，还大大提升了贷款审批效率。

2. 多元化担保创新

传统的抵押贷款模式难以满足农村地区的多样化需求。为此，农商银行在担保上进行了大胆创新。

某农商银行推出了 " 土地经营权质押贷 "" 农机具抵押贷 "" 存量厂房贷 " 等产品，打破了传统信贷业务的束缚。这些新型担保既解决了农村客户缺乏抵押物的问题，又增加了贷款发放的可能性。

作为服务 " 三农 " 的重要力量，农商银行在金融扶贫和乡村振兴战略中发挥着不可替代的作用。通过创新项目融资模式、优化企业贷款服务、推动科技赋能，农商银行为农村经济发展注入了新的活力。随着金融服务改革创新的深入推进，农商银行将在金融扶贫领域发挥更加重要的作用，为实现乡村全面振兴贡献力量。

参考文献：

1. 《中国农村金融发展报告（2023）》

2. 农业农村部：《关于金融支持乡村振兴的意见》

3. 某农商银行 " 乡村振兴贷 " 产品手册

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）