北京中鼎经纬实业发展有限公司借贷宝|今借到套路贷的风险与防范|数字金融平台|借贷风险

“被借贷宝今借到套路贷”

随着互联网技术的快速发展，基于移动互联网的借贷平台迅速崛起。“借贷宝”和“今借到”两款产品因高收益的宣传和便捷的操作流程，吸引了大量投资人参与。一些不法分子利用这些平台设计了复杂的金融骗局，受害者在不知情的情况下被卷入套路贷陷阱。

“套路贷”，是指借款人在不知情或被迫情况下，通过虚假协议、恶意抬高本金等方式，最终背负远超实际借款金额的债务。这种模式下，借款人看似获得了一笔短期资金支持，实则陷入了高额利息和无限循环还款的困境。根据公开信息显示，“借贷宝”平台上的部分借款人甚至在未明确同意的情况下被签署巨额欠款协议。

从法律角度来看，“套路贷”本质上是一种披着民间借贷外衣的非法集资行为。其核心特征包括：

借贷宝|今借到套路贷的风险与防范|数字金融平台|借贷风险 图1

虚增债务：通过各种手段使借款金额远高于实际出借给借款人的资金

制造流水假象：伪造转账记录、资金走账等证明文件

恐吓迫还款：利用软暴力或其他非法手段迫使借款人归还虚构的债务

从行业分类来看，这类金融创新项目往往打着“普惠金融”、“金融科技”的旗号，实则是典型的金融犯罪行为。根据司法实践，参与套路贷设计和执行的相关人员通常会以“高利贷中介”、“网络借贷平台运营者”等身份出现。

借贷宝与今借到的业务模式及风险分析

（一）借贷宝平台的运作模式

1. 平台功能：提供信息发布、资金撮合服务，宣称支持最高年化收益率达36%的资金出借

2. 操作流程：

投资人通过平台发布投资意向和可用资金

借款人提交借款申请及相关信息

平台自动匹配投资人与借款人

签订电子借款合同，完成交易

3. 风险点分析：

平台作为居间方，未对借款人资质进行实质性审核

存在大量虚假借款人信息和虚构借贷项目

满标后资金直接划转至借款人账户，缺乏有效监管

（二）今借到平台的业务特点

1. 平台定位：主打“熟人之间”的小额信用借款，宣称月利率低至0.x%

2. 运作机制：

用户通过实名认证后可发布借款需求

借款人需要提供详细的个人信息和资产证明

资金通过第三方支付机构进行托管

3. 潜在风险：

平台对借款人资质审核不严

信息不对称程度高，难以验证借款真实性

缺乏有效的逾期款项催收机制

（三）共同的风险特征

投资人面临较高的信用风险和法律风险

平台普遍缺乏完善的风控体系

些平台实为非法集资、诈骗活动提供便利

“被套路”的借款人是如何陷入困境的？

（一）典型套路贷流程分析

1. 初期接触：不法分子通过社交平台主动，宣传“快速放款”、“无需抵押”等优势

2. 签订协议：在借款人不知情的情况下，签订高额借款合同或阴阳合同

3. 恐吓迫：通过轰炸、上门滋扰等方式迫使借款人还款

4. 循环借贷：以支付逾期利息为由，介绍其他平台再次借贷

（二）案例解析

根据公开报道，位受害者在不知情的情况下被签署了一份借款协议。当其试图正常还款时，发现需要偿还的金额远高于实际借款金额。通过深入调查可以发现，此类情况往往涉及以下几个环节：

1. 事先设计虚假合同，故意抬高本金和利息

2. 恐吓借款人不得不接受更高额的续借条件

3. 利用技术手段伪造交易流水

（三）法律定性与司法实践

从司法判决来看，这类案件通常被认定为诈骗罪或非法吸收公众存款罪。根据《刑法》相关规定，组织、策划、实施套路贷行为的人员将面临最高十年以上的有期徒刑，并处罚金或没收财产。

对项目融资相关从业者的警示

（一）风控体系的重要性

1. 建立严格的身份认证机制

2. 完善的借贷审核流程

3. 实时的风险监控系统

4. 第三方资金托管机制

（二）合规经营的核心要素

1. 依法取得金融业务资质

2. 严格执行利率上限规定（年化利率不超过LPR的4倍）

3. 建立健全的信息披露制度

4. 定期进行风险排查和整改

（三）投资者的风险防范措施

1. 选择正规金融机构进行投资

借贷宝|今借到套路贷的风险与防范|数字金融平台|借贷风险 图2

2. 签订正式借款合同前仔细阅读条款

3. 提高法律意识，保留相关证据

4. 发现异常及时向监管部门举报

与建议

随着数字金融行业的快速发展，类似“借贷宝”、“今借到”的平台不断涌现。在追求商业利益的必须严格遵守国家法律法规，切实保护投资者和借款人的合法权益。

对于已经陷入套路贷困境的借款人，建议：

1. 及时向机关报案

2. 通过法律途径主张权利

3. 积极寻求专业法律援助

对于平台运营方，应当深刻认识到行业风险，积极响应监管政策要求，共同维护健康有序的金融秩序。也需要加强技术研发投入，在保障用户隐私的前提下，提升平台的风险防控能力。

防范化解套路贷风险是一项系统工程，需要政府、企业和社会各界的共同努力。只有坚持依法合规经营，才能实现行业的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）