北京中鼎经纬实业发展有限公司民间借贷纠纷中的债权人资格确认与起诉程序
在项目融资过程中，民间借贷作为一种常见的资金获取方式，虽然具有灵活性高、手续简便等优势，但也伴随着较高的法律风险。当债务人未能按时履行还款义务时，债权人往往会通过诉讼途径维护自身权益。在实际操作中， often遇到的情形是：债权凭证如借据、收据或欠条上未明确记载债权人信息，而持有这些凭证的一方是否具备债权人资格，直接影响其能否顺利提起诉讼并获得法院支持。
深入分析民间借贷纠纷中债权人资格的确认规则及其对起诉程序的影响，并结合具体案例探讨相关法律实践中的注意事项。
民间借贷纠纷中债权人的资格确认
1. 债权凭证的形式要件
民间借贷纠纷中的债权人资格确认与起诉程序 图1
根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称“《规定》”），出借人向法院提起诉讼时，需提供能够证明借贷关系成立的凭证。实践中，最常见的是借据、收据和欠条等书面形式文件。
2. 债权凭证未记载债权人信息时的处理规则
在部分案例中，债权人因未明确记载其姓名或名称于借款合同或相关债权凭证上而引发争议。对此，《规定》第二条明确规定：
> “当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。”
这意味着即使债权凭证未明确载明债权人，但持有该凭证的一方仍可依据其实际履行出借款项的事实主张权利。但在司法实践中，法院将要求原告进一步提供诸如转款记录、证人证言等辅助证据，以证明其确为实际债权人。
3. 被告的抗辩策略
当被告对原告的债权人资格提出异议时，通常会围绕以下几个方面展开：
原告并非实际出借人，而是中间介绍人或代持人。
证据材料系伪造或篡改，如通过鉴定程序证明借据签名的真实性存疑。
债权凭证虽由原告持有，但事实上属于其他债权人所有。
法院在审理时将对双方提供的证据进行严格审查，并结合借贷金额、交易习惯等因素综合判断。
提起诉讼的程序要求
1. 起诉准备阶段
在确定具备债权人资格后，原告需准备以下材料：
起诉书：明确载明诉讼请求（如偿还本金及利息）、事实与理由。
民间借贷纠纷中的债权人资格确认与起诉程序 图2
债权凭证：借据、转账记录等能够证明借贷关系成立的证据。
辅助证明：如银行流水单、聊天记录等。
2. 法院立案审查
原告需向有管辖权的基层人民法院提交上述材料。法院将依据《民事诉讼法》的相关规定，对起诉条件进行形式审查：
是否有明确的被告；
原告与本案是否存在直接利害关系；
诉讼请求是否具体、可执行。
3. 举证责任分配
在借贷纠纷案件中，原告需承担主要的举证责任，证明借贷合意及款项交付的事实。如果法院认为原告提供的证据不足以证明其主张，则可能需要驳回起诉或判决其败诉。
案例分析与法律启示
(一) 案例概述
2023年法院审理的一起民间借贷纠纷中，原告张某持有一份借条，借款人为李某。借条上未明确记载债权人姓名。张某主张该债权属于自己，并提供了银行转账记录作为佐证。被告李某则辩称其与王某存在借贷关系，且借条实际由王某所有。
法院经审理认为：
张某持有借条并能够提供相应的款项交付凭证，虽然借条上未明确记载债权人信息，但结合其他证据可以确认张某为实际债权人。
被告李某未能提交充足证据证明借条的实际所有人系他人，因此对其抗辩不予采纳。
最终法院判决李某向张某偿还借款本金及相应利息。
(二) 法律启示
债权凭证是否明确记载债权人信息并非决定性因素，关键在于实际的借贷关系和资金流向。
原告需注意保存所有与借贷相关的书面或电子证据，以备不时之需。
被告在面对此类诉讼时，应积极收集对自己有利的证据，并通过专业律师的帮助制定合理的抗辩策略。
与合规建议
1. 完善债权凭证的填写规范
为避免因债权凭证表述不清导致的争议，建议借贷双方在签订合明确记载各方信息，并由各方签字确认。涉及大额借款时，最好通过公证机构进行公证，以增强证据效力。
2. 加强对电子借据的法律保护
随着互联网金融的发展，越来越多的借贷行为采用电子形式达成。相关部门应进一步完善电子合同、电子签名等法律规范，确保此类借贷关系的合法性和可证明性。
3. 提升公众法律意识
在民间借贷活动中，很多纠纷源于借贷双方对相关法律法规和风险防范措施不了解。建议加强金融知识普及教育，尤其是针对中小企业和个人投资者，引导其科学理性地进行融资决策。
民间借贷作为项目融资的一种补充方式，在促进资金周转和经济发展方面发挥着重要作用。但在法律实践中，需特别注意债权凭证的规范性以及债权人资格的确认问题，以避免因证据不足或程序瑕疵而影响合法权益的实现。未来随着相关法律法规的进一步完善和社会公众法律意识的提升，相信此类纠纷将得到更加妥善的解决。
注：本文内容基于现行法律规定和司法实践整理而成，具体案件需结合实际情况并专业律师。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）