北京中鼎经纬实业发展有限公司未经本人同意被设为贷款紧急联系人：法律风险与应对策略

随着互联网金融的快速发展，个人在不经意间可能成为他人贷款行为的“担保人”或“连带责任人”。这种现象主要表现为：一些借款人为了通过审核，在填写贷款申请表时将朋友、亲属甚至完全不认识的人设为紧急联系人。当借款人逾期还款时，相关金融机构可能会直接联系这些“紧急联系人”，要求其承担还款责任，或者采取其他法律手段进行追偿。

问题的提出与现状分析

在项目融资领域，这种未经授权成为贷款紧急联系人的情况屡见不鲜。尤其是在消费金融、小额贷款等领域，部分借款人为了获得融资资格，往往会在申请材料中填写他人的信息作为备用或紧急联系人。

这种情况不仅违反了相关法律法规，而且对被授权人造成严重的法律风险和个人权益损害：

1. 法律责任风险

未经本人同意被设为贷款紧急人：法律风险与应对策略 图1

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十二条的规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证期间”等相关条款。如果未经本人同意而被设为贷款保证人或紧急人，相关金融机构可能据此主张连带责任。

2. 个人信息泄露风险

在实际操作中，部分金融机构或助贷平台可能会将这些信息用于其他商业用途，甚至导致个人信息泄露。

3. 生活困扰

当借款人逾期还款时，被设为紧急人的个人不仅会收到大量、短信骚扰，还可能因此影响工作和生活。

以案例为例：张三通过网络贷款平台申请了一笔小额贷款，在填写资料时误将同事李四的作为紧急人。后因无力偿还该笔贷款，相关机构开始频繁李四，要求其协助还款。在不知情的情况下，李四不仅要面对金融机构的催收行为，还可能因此被列入“黑名单”。

法律分析与风险防范

针对未经本人同意被设为贷款紧急人的情况，可以从以下几个方面进行法律分析：

（一）法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》

第六百六十二条规定了保证合同的基本要求；

千零二条至一千零三十六条明确了个人信息保护的相关规定。

2. 《个人信息保护法》

根据该法，任何组织或个人在处理他人信息时都应当遵循合法、正当、必要原则，并征得明示同意。

3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

相关监管部门要求网络借贷平台应加强借款人资质审核和风险提示义务。

（二）法律后果

1. 合同无效性

如果相关紧急人或保证关系未征得本人同意，则该条款可能被视为无效。根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条规定：“法律规定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务并且对方接受的，则合同成立。” 但如果事项涉及重大个人权利义务，未经对方同意的单方面约定可能被认定为无效。

2. 侵权责任

根据《中华人民共和国民法典》千零三十二条、千零三十三条的规定，未经他人同意使用其信息或以其他方式实施侵扰行为的，应当承担相应的民事责任；情节严重的，还可能构成 criminal liability。

（三）风险防范措施

1. 证据收集与固定

如果发现自己未经授权成为贷款紧急人，应时间保存相关证据，包括但不限于金融机构的催款通知、通讯记录等。

2. 与金融机构协商

可以向相关金融机构提出异议，并要求其提供书面合同或协议，查看是否存在未经本人同意的相关条款。

3. 投诉举报

向银保监会或互联网金融协会等监管部门进行投诉举报。还可以向消费者协会寻求帮助。

4. 法律途径解决

如果协商未果，可以通过法律途径维权：

提起民事诉讼，要求确认相关合同条款无效；

要求侵权赔偿；

如遭受骚扰、短信侵扰，可以主张精神损害赔偿。

案例分析与实践建议

案例一：误将他人信息作为紧急人的法律后果

借款人甲在申请贷款时，误将朋友乙的填入“紧急人”栏。后因甲未能按期还款，放贷机构开始乙，要求协助还款。：

从合同角度分析，除非乙明确同意，否则其并不对甲的债务承担连带责任；

但放贷机构在未取得乙授权的情况下使用其信行催收，则可能构成侵权。

案例二：被他人擅自添加为紧急人的应对方式

丙从未申请过任何小额贷款，却突然收到某贷款平台的短信，称其已被设为“备用人”。丙可以采取以下措施：

未经本人同意被设为贷款紧急联系人：法律风险与应对策略 图2

1. 立即与该金融机构取得联系，要求删除自己的信息；

2. 如果对方拒绝配合或态度恶劣，则可向监管部门投诉；

3. 如因此遭受骚扰或侵权行为，则可以考虑通过法律途径维护权益。

对金融机构和监管部门的建议

1. 加强审核机制

金融机构在收集借款人信息时，应尽到更高的注意义务，严格核实相关信息的真实性与关联性。尤其是在涉及“紧急联系人”这一重要条款时，应采取明确的方式（如单独签署授权书）获得相关人员的同意。

2. 完善内部管理

建立健全的信息管理制度，避免工作人员随意泄露或不当使用用户信息。

3. 加大宣传教育力度

应通过多种形式向公众普及个人信息保护知识，提高群众的风险防范意识。也要加强对借款人和助贷机构的法律培训，促使其合法合规开展业务。

4. 强化监管措施

相关监管部门应加大对违规行为的查处力度，并建立常态化的监督机制。

未经授权成为贷款紧急联系人不仅损害了公民的合法权益，也扰乱了正常的金融市场秩序。解决这一问题需要社会各界的共同努力：

1. 公众要加强防范意识，在填写个人信息时务必谨慎；

2. 金融机构要严格遵守法律法规，强化内部管理；

3. 监管部门要加大执法力度，维护市场公平正义。

只有在各方共同努力下，才能有效遏制这种违规行为，保护人民群众的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）