北京中鼎经纬实业发展有限公司存量房贷利率调整细则|政策解读|影响分析

随着近年来我国货币政策的不断调整和房地产市场的深度变化，存量房贷利率的具体调整成为社会各界关注的焦点。存量房贷，即借款人此前已经签订且尚未完全偿还完毕的住房按揭贷款，其利率调整涉及广泛的社会经济主体，对购房者的还款压力、银行资产质量以及整个金融系统的稳定性均产生重要影响。从项目融资的角度出发，详细阐述存量房贷利率的具体调整措施、影响因素和实际操作方案。

存量房贷利率具体调整的背景与意义

我国房地产市场经历了复杂多变的发展态势。为了稳定住房市场，促进合理住房需求释放，也为防范系统性金融风险，人民银行等监管机构出台了一系列政策措施，其中包括对存量房贷利率进行合理调整。存量房贷利率的调整不仅能减轻借款人还款压力，还能优化银行资产结构，稳定金融市场预期。

存量房贷利率调整细则|政策解读|影响分析 图1

调整前的存量房贷利率现状

在政策调整之前，我国各城市的首套房贷和二套房贷利率均按照市场机制制定，并根据中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）进行浮动。

某一线城市的首套房贷利率普遍为LPR加点50BP；

部分二线城市的首套房贷利率则为LPR加点30BP至60BP不等。

这种差异化的定价机制反映了各城市房地产市场的供需状况和金融风险偏好。伴随市场环境的变化，一些存量房贷利率过高成为了借款人还款压力加大、银行资产质量潜在下降的重要原因。

存量房贷利率调整的具体内容

2023年9月底，人民银行会同金融监管总局发布了四项稳地产政策，并要求各主要银行对符合条件的存量房贷进行利率调整。此次调整的核心是将原本高于LPR-30BP的浮动利率贷款调整至LPR-30BP，确保贷款利率处于合理区间。

1. 调整范围

此次利率调整覆盖了除固定利率和基准利率以外的所有存量房贷。对于采用浮动利率定价、且当前执行利率高于LPR减30基点（即LPR-30BP）的借款人，银行将自动为其调整至LPR-30BP。

存量房贷利率调整细则|政策解读|影响分析 图2

2. 调整幅度

各城市的具体调整幅度因政策导向和市场环境不同有所差异。以下为部分城市的调整情况：

| 城市 | 首套调整后利率（%） | 二套调整后利率（%） |

||||

| 北京 | LPR-30BP | 五环外LPR-25BP |

| 上海 | LPR-30BP | 五环内LPR-5BP |

| 深圳 | LPR-30BP | 未调整具体区域 |

3. 调整程序

银行方将主动联系符合条件的借款人，解释政策调整的具体内容，并协助完成利率重设的相关手续。如果借款人的贷款合同中明确约定允许利率调整，则无需额外申请；否则，借款人需提交相关资料并签署补充协议。

对项目融资和个人 refinancing 的影响

对项目融资的影响

1. 银行资本释放：存量房贷利率的下调将减少银行的利息收入，但也降低了其资产的风险敞口。这部分释放出来的资金可以用于支持符合国家战略的项目融资，如基础设施建设、绿色能源开发等。

2. 市场预期改善：通过降低存量房贷利率，能够稳定购房者的还款预期，避免因过高债务导致的系统性金融风险。良好的市场预期有助于吸引更多投资者进入房地产相关的项目融资领域。

对个人 refinancing 的影响

1. 减轻借款人压力：调整后，借款人的月供金额将有所减少，从而提高其可支配收入，促进消费市场的活跃度。

2. refinancing 激增：符合条件的借款人可以选择进行 refinancing ，以更低的利率重新安排贷款，进一步降低还款负担。

存量房贷利率的具体调整是国家在当前经济环境下采取的重要举措，旨在优化金融市场结构、稳定住房市场预期并支持合理住房需求。从项目融资的角度来看，此次调整不仅有助于银行优化资产配置，也为战略性项目的资本募集提供了有利环境。

随着政策效果的逐步显现和市场反馈的积累，监管机构可能会进一步细化调整措施，确保存量房贷利率调整工作的顺利实施，并在防范金融风险的促进经济社会的高质量发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）