北京中鼎经纬实业发展有限公司坚守支农支小定位提升信贷服务效能

随着我国经济的快速发展和城乡一体化进程的加快，金融行业在支持农业和小型企业发展方面扮演着越来越重要的角色。作为金融机构，如何在坚持支农支小的定位下，不断提升信贷服务的效率和质量，成为了当前行业内亟待解决的重要课题。

坚守支农支小定位的重要性

1. 服务国家战略

支持农业和小型企业发展是实现乡村振兴和经济结构升级的重要组成部分。金融机构通过坚守支农支小的定位，能够为“三农”问题提供资金支持，助力农村产业升级和农民增收。在当前经济环境下，支持小微企业的发展也是稳定就业、推动创新的重要途径。

某银行近年来推出了专门针对农业企业和小微企业的信贷产品，如“农易贷”和“微业贷”。这些产品通过简化审批流程、降低融资门槛，有效解决了传统贷款模式中 farmers 和 SMEs 面临的融资难题。

坚守支农支小定位提升信贷服务效能 图1

2. 满足多样化金融需求

农业和小微企业在经营规模、风险特征、资金需求等方面具有明显的差异性。金融机构需要根据客户的具体情况，设计灵活多样的信贷产品，并提供个性化的服务方案。针对农民合作社的资金需求，可以开发周期较长、额度适中的贷款产品；而针对科技型小微企业，则可以推出知识产权质押贷款等创新产品。

在金融科技快速发展的背景下，许多金融机构开始运用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况进行精准评估，并为其匹配合适的信贷产品。这种智能化的服务模式不仅提升了审批效率，还降低了信息不对称带来的风险。

提升信贷服务效能的关键措施

1. 优化信贷结构

坚守支农支小定位提升信贷服务效能 图2

在坚持支农支小定位的基础上，金融机构需要优化信贷资产结构，合理配置资金资源。可以优先支持那些具有高成长性和低风险的农业项目和小微企业。还需要加强对传统高能耗、高污染行业的贷款管控，逐步退出不符合绿色发展理念的领域。

某股份制银行通过实施信贷资产分类管理，将重点放在涉农和小微业务上。2022年，该行在涉农领域的信贷投放占比达到50%以上，不良率控制在1.5%以下，取得了较好的经济效益和社会效益。

2. 强化风险管理

在提升服务效率的金融机构必须加强风险管控能力。一方面，要建立完善的风险评估体系，对客户的财务状况、经营能力和信用记录进行多维度分析；还需要通过抵押担保创新、保证保险等，分散信贷风险。

某农商行推出了“农业贷”产品，并要求借款人相应的农业保险。这种“贷款 保险”的模式不仅提高了贷款的可回收性，还为农民提供了风险保障。

3. 深化金融科技应用

借助大数据、区块链、人工智能等技术手段，金融机构可以实现信贷业务的智能化和自动化，从而显着提升服务效率。在贷前调查阶段，可以通过系统自动采集和分析企业的经营数据，生成信用评分报告；在贷后管理阶段，可以利用实时监控系统，及时发现并预警潜在风险。

与此金融机构还应注重客户信息的安全保护。由于农业和小微企业的经营数据通常涉及较多个人信息，因此必须建立完善的数据管理制度，并严格遵守相关法律法规。

未来发展的展望

1. 推进普惠金融

在坚守支农支小定位的过程中，金融机构需要进一步下沉服务重心，将金融服务延伸至更多的基层市场。可以通过设立乡镇支行、开展“金融特派员”等，为农民和小微企业提供更便捷的服务。

2. 加强产融结合

金融机构应积极与农业产业链上下游企业合作，探索供应链 financing 模式。通过整合产业链资源，可以实现资金流、信息流的高效运转，从而提升整体金融服务效能。

3. 践行绿色金融理念

在当前“双碳”目标指引下，金融机构需要将绿色发展理念融入支农支小业务。可以通过推出碳排放配额质押贷款等形式，支持农业绿色转型和小微企业节能减排项目。

4. 深化国际合作

随着我国农业和小微企业的国际化进程加快，金融机构也需要积极参与国际金融合作，引入先进的管理经验和金融产品。通过与国际组织、跨国银行的合作，可以提升我国普惠金融服务的国际竞争力。

坚守支农支小定位不仅是金融机构的社会责任，更是实现自身可持续发展的必由之路。金融机构需要不断提升信贷服务效能，创新服务模式，并积极应对市场环境的变化。唯有如此，才能在我国经济转型升级中发挥更大的作用，为农业发展和小微企业成长提供更有力的金融支持。

（本文部分内容参考了国家统计局、银保监会等相关机构发布的报告）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）