北京盛鑫鸿利企业管理有限公司假离婚办理贷款后房屋产权归属及法律风险分析

随着我国经济发展和城市化进程的加快，房地产市场逐渐成为家庭和个人资产配置的重要组成部分。特别是在一线城市，房子不仅是居住场所，更是一种重要的投资工具。部分夫妻为了获取更多的银行贷款额度或规避限贷政策，选择通过“假离婚”的方式办理贷款。这种行为不仅违背了法律精神，还给金融机构和相关部门带来了巨大的风险隐患。

结合关于《婚姻法》司法解释(二)的相关规定，深入探讨“假离婚”办理贷款后房屋产权归属问题，并分析其对项目融资和企业贷款行业的潜在影响，提出相应的法律对策。通过对相关案例的梳理和研究，希望能为金融机构的风险控制工作提供有益参考。

“假离婚”办理贷款现象的动机与成因

1. 规避限贷政策

假离婚理贷款后房屋产权归属及法律风险分析 图1

我国多个城市实施了严格的房地产限购、限贷政策，限制了部分购房者通过正常渠道获得足够的银行贷款额度。为了绕开这些限制性政策，“假离婚”成为一些夫妻选择的之一。他们通过虚构婚姻状况或理假离婚手续，使得原本不符合资质的借款主体获得了额外的贷款资格。

2. 获取更优惠的贷款利率

在真实的婚姻关系中，夫妻双方可以通过“二套住房”认定标准，获得更低的首付款比例和优惠利率。“假离婚”后，以单一个人名义申请贷款，往往能够享受首次购房者的优惠政策，从而降低整体贷款成本。

3. 套取银行信贷资金

个别夫妻为了满足企业经营中的资金需求，选择通过“假离婚”的获取更多银行贷款额度。这种行为不仅加剧了金融体系的杠杆率，还可能助长投机炒房行为的发生。

4. 婚姻观念变化的影响

随着社会风气的变化，一些夫妻在感情出现裂痕后，选择了“假离婚”来重新分配财产和资源。“假离婚”在些情况下成为解决经济问题的一种权宜之计。这种做法往往会导致更为复杂的社会关系和法律纠纷。

“假离婚”理贷款行为的法律风险

1. 夫妻双方的连带责任

根据《婚姻法》司法解释(二)的相关规定，即使夫妻双方已经通过“假离婚”协议约定了财产归属，但这并不影响银行对借款人的追偿权。一旦“假离婚”的真实情况暴露，金融机构仍然有权要求另一方承担连带还款责任。

2. 虚假陈述的法律后果

在贷款申请过程中，借款人需要向银行提交真实的婚姻状况证明材料。“假离婚”行为属于虚构事实、隐瞒真相，违反了《合同法》和《商业银行法》的相关规定。一旦被发现，不仅可能导致贷款合同期失效，还可能因信用记录污名化而影响未来的金融活动。

3. 房屋产权归属纠纷

在“假离婚”后，夫妻双方理了婚前Props协议，约定房屋归一方所有。这种协议并不当然有效，因为涉及到银行贷款这样第三人权益保护的问题。如果出现债务纠纷，法院仍然有可能查封并执行共同财产。

4. 涉诈骗罪等刑事风险

如果“假离婚”理贷款过程中涉及虚明、伪造文书等行为，相关当事人可能会面临刑法追究。根据《刑法》关於 fraud 和 forgery 的规定，这种行为可能构成诈骗罪或伪造文书证迹罪。

“假离婚”理贷款的房屋产权处则

1. 婚姻存续期间共同还贷的性质

即使夫妻双方理了婚前Props协议约定了房产归一方所有，但根据《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第十四条规定：“当事人有婚烟关系但在.borrowingContracts中约定property division, 除非该条款事先经过债权人的同意，否则法院在债务执行阶段可以忽略该条款。”

2. 婚后共同还贷的效力

夫妻双方在婚姻存续期间取得的财产，原则上属於共同财产。即使借款人以一方名义贷款购房，只要另一方有事实上的帮助，也属於共同还贷。根据司法解释，即使借款人理了婚前Props协议，法院仍然有可能划定债务性质为共同债务。

3. 房产证的取得与债务关系

在房产证尚未理的情况下，借款人虽然形式上取得了房屋的所有权，但这并不代表实质上的_Property ownership_。根据《解释》第十五条：“当事人以夫妻名义房屋，即便只登记在一方名下，另一方也可以请求法院确认为共同共有。”

4. 债务追偿的法理依据

在“假离婚”理贷款的情况下，债权人仍然可以向双方主张连带责任。法院会视具体情况判令未借款的一方承担债务清偿义务。

“假离婚”理贷款案例分析

1. 基本案情

夫妻为购房理了婚前Props协议，并在banks申请贷款购置一处マンション。贷款过程中男方签署了所有贷款文件，而女方则声明不再承担债务责任。男方因经营亏损无法按时还款，银行遂将两方告上法庭要求偿还本息。

2. 法院判决

法院认为，无论夫妻双方に有无婚前Props协议，在婚姻存续期间取得的财产均属於共同财产，债务也属於共同债务。法院判令夫妻双方共同承担贷款 repayment 义务。

3. 法律评析

本案充分体现了《婚姻法》司法解释（二）的核心精神：婚前Props协议不能阻止银行对非借款方行使追偿权。即使债务主要由一方法定代理人负责，另一方仍然需要在家庭财产范围内承担责任。

4. 应对指引

银行等金融机构在批贷时应当格外注意夫妻双方的婚姻状况，并明示借款人其配偶的连带责任。

防范“假离婚”理贷款行为的法理建议

1. 完备法律制度）

假离婚办理贷款后房屋产权归属及法律风险分析 图2

建议立法机关进一步完善相关法律法规，将“假离婚”办理贷款行为列为刑法调整对象，从源头上杜绝此类不正当行为。

2. 信贷风险控制）

金融机构应当建立更为严密的借款人资格审查机制，在受理房贷申请时加强对婚姻状况真实性的核查力度，通过系统或第三方数据平台进行身份验证。

3. 法律宣传与教育）

应该加大对《民法典》和相关司法解释的宣传力度，帮助公众树立正确的财富观和法律意识，从思想根源上杜绝“假离婚”办理贷款行为。

4. 金融监管协作）

银保监会等金融管理部门应当进一步健全信访投诉机制，及时受理和查处银行机构在信贷审批环节中存在的问题，并通过数据分析挖掘异常交易记录，实现事前风险预警。

“假离婚”办理贷款行为不仅会扰乱正常的金融秩序，危害金全，更会影响社会道德与法制信仰。当前尤为关键的是要从法律制度和_credit control_两个层面构建防范机制，确保信贷资源的安全流动。在这点上，司法机关、行政主管部门和市场主体之间需要加强，共同营造一个公平、公正、健康的金融环境。

参考文献：

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》

3. 《合同法》

4. 金融机构信贷业务操作规范（示范文本）

5. 司?案例文集：婚姻家庭粝与债务纠纷卷

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）